| חסכון פנסיוני לעצמאים

• ביטוח חיים עם חסכון - ביטוח חיים עם חסכון הינה גירסת העצמאים של ביטוח המנהלים המשווקת ע"י חברות הביטוח ומציעה חוזה בינה לבין החוסך (להבדיל מקרן הפנסיה) ובזה יתרונה העיקרי.
  בעבר היו קיימים ביטוחי חיים עם חסכון בהם היה ניתן לחסוך סכומים למימוש כסכום כספי חד פעמי ("הוני") אולם החל משנת 2008 שונה החוק וכל הכספים המופקדים בקופה זו הינם למטרת קצבה.
  בביטוחי החיים עם חסכון עד סוף 2012 ניתן היה לקבל יחס קבוע ונקוב בין הסכום שנצבר לבין הקצבה בעת הפרישה ("מקדם קצבה מובטח"), אלמנט רב חשיבות בהבטחת גובה הקצבה העתידית. החל מ-2013 לא יכולים יותר מצטרפים חדשים לביטוח מנהלים שגילם מתחת ל-60 לקבל יתרון זה.
  בנוסף מגלם ביטוח החיים עם חסכון גם כיסוי חד פעמי למקרה מוות (בשונה מקרן הפנסיה המשלמת קצבה חודשית) וכיסוי למקרה אובדן כושר עבודה בו ניתן לערוך הרחבות ושיפורים בהתאם לצורכו ועיסוקו של העצמאי.
  מקדם הקצבה שונה לאורך הגלגולים השונים בביטוחי המנהלים ולאור העלייה המתמדת בתוחלת החיים- ישנם ביטוחים המקנים מקדמים טובים יותר מאלו הישנים יותר, מה שמבטיח על אותו סכום חסכון שנצבר פנסיה גבוהה יותר.
  יתרונות ביטוח החיים הינם התקשרות חוזית עם המבטח, תעריפי ביטוח נקובים שלא ניתנים לשינוי גם במקרה סדרת אירועי ביטוח (כמו בקרן פנסיה) ביטוח אבדן כושר עבודה טוב מאשר בפנסיה, וגם בביטוחים הישנים יותר מקדם הקצבה המובטח.
  החסרונות העיקריים הינם עלויות ניהול גבוהות יחסית לפנסיה וקופת הגמל, עלויות הביטוח גבוהות יותר ומכרסמות בחסכון, ואי הגנה ממשלתית על תשואת קצבת הפורשים.

• קופת גמל - קופת גמל הינה קופת חסכון לפרישה המוכרת לעניין ע"פ תקנות המס והיא מכילה חסכון בלבד, ללא ביטוחים כלל, ובעלויות ניהול נמוכות. עד לשינוי החוק ב-2008 היה מיועד הכסף שהופקד לקופות הגמל לקבלה ככסף הוני פטור ממס, אולם מאז השינוי "נצבעים" הכספים המופקדים לקרן הפנסיה ככספי קצבה. עם היציאה לפנסיה ותחילת קבלת הקצבה יהיה על החוסך להעביר את הכסף למכשיר עם מנגנון תשלום שוטף (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) ומשם יקבל את קצבתו בהתאם למקדם הקצבה שיהיה נהוג באותה עת. 
  יתרון קופת הגמל הוא בהיותה "חסכון נטו" מוטב במס, עם עלויות ניהול נמוכות. החיסרון הוא היעדר כיסויי חיים ואבדן כושר עבודה והצורך להעביר את הכסף לקופה נוספת בעת הפרישה מה שמקנה אי ודאות לגבי תנאי הקצבה שיהיו נהוגים בעתיד.

• קרן השתלמות לעצמאי - כמעט ואין חולק שקרן ההשתלמות הינה מכשיר החסכון לטווח בינוני הטוב ביותר אם כי הוא אינו נחשב כקופת חסכון לפנסיה. ניתן להפקיד בקרן ההשתלמות לעצמאי כספים באופן שוטף, אך בשונה מהשכיר יוכל העצמאי להפקיד בקרן גם הפקדות חד פעמיות בהתאם ליכולותיו ותכנון המס שלו וכל אלו עד לתקרה הקבועה בחוק.
  אין כל מניעה להפקיד גם מעל התקרות אך החוסך לא יהנה מאותן הטבות.

ניתן להעביר כספים מקופה לקופה בהתאם לתקנות בעניין, להחליף יצרנים, חברות וקרנות ולדאוג לתנאים האופטימליים בדמי הניהול, השרות והתשואה.

כמו כן ניתן לרכז גם קופות שאינן פעילות ובד"כ גם משלמות דמי ניהול מרביים בקופה אחת מה שנותן הן שיפור בתנאי הניהול והן שליטה מוגברת על הכספים.

מומלץ לבצע צעדים משמעותיים שכאלה רק לאחר התייעצות לגבי השלכות המעברים בין הקופות והשלכותיהן.

​